Innhold

• Trinn
• Del 1 av 3: Spor inntektene og utgiftene dine
• Del 2 av 3: Lage budsjettet
• Del 3 av 3: Bli en budsjettplanlegger
• Tips
• Ressurser og lenker

Å planlegge et budsjett kan hjelpe deg med å komme deg ut av gjeld, bygge tillit til din økonomiske fremtid og til og med gjøre deg lykkeligere. Avhengig av omstendighetene trenger du kanskje ikke å bruke mindre hvis du planlegger budsjettet ditt på riktig måte. I stedet må du ganske enkelt ta bedre økonomiske beslutninger.

Trinn

Del 1 av 3: Spor inntektene og utgiftene dine

1. 1 Samle alt du trenger for å begynne å spore forbrukshistorikken din. Samle tidligere regninger, bank- og kredittkortbruksrapporter og kvitteringer som kan la deg nøyaktig estimere hvor mye penger du bruker hver måned.
2. 2 Bruk dedikerte budsjettplanleggingsapper. Personlig økonomi -apper blir raskt den nye trenden innen personlig økonomi. Disse programmene har innebygde budsjettplanleggingsverktøy for å justere budsjettet, sammen med analyser for å hjelpe deg med å forutsi fremtidige kontantstrømmer og bedre forstå dine vaner. Noen populære programmer for personlig økonomi inkluderer:
   • Mynt
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ess penger
   • Budsjettvenner
3. 3 Lag et bord i Excel. Hvis du ikke vil bruke budsjettprogramvare, kan du definere ditt eget budsjett ved hjelp av et enkelt regneark. Målet ditt er å kartlegge alle utgifter og inntekter gjennom året på en måte som skaper et regneark som tydelig viser all informasjon, slik at du raskt kan identifisere områder der du kan være smartere med å bruke.
   • Bryt raden av celler øverst (starter med celle B1) i 12 måneder.
   • Lag en utgifts- og inntektskolonne i kolonne A. Først kan du liste enten inntekter eller utgifter, men prøv å gruppere alle utgifter og alle inntekter separat for å unngå forvirring.
   • Du må gruppere utgifter etter kategori. For eksempel kan du opprette en kategori kalt "verktøy" som inkluderer alle strøm-, gass-, vann- og telefonregninger.
   • Bestem om du vil inkludere varer som er trukket direkte fra lønnsslippen din, for eksempel forsikring, pensjonsavgifter eller skatt. Hvis du ikke inkluderer dem i regnearket, må du kontrollere at du i Inntekt -delen rapporterer nettoinntekten din (etter at du har trukket fra alle obligatoriske bidrag) og ikke er "skitten" (totalt, før du trekker fra alle fradrag).
4. 4 Dokumenter dine akkumulerte budsjettdata de siste 12 månedene. Legg til alle dine utgifter og inntekter de siste 12 månedene ved å bruke data fra banken din og bruken av kredittkortrapporter for å gi en nøyaktig oversikt over alle dine inntekter og utgifter.
5. 5 Bestem historien til din totale månedlige inntekt. Får du fast lønn og vet sikkert hvor mye du tar med hjem hver uke? Er du frilanser hvis lønn varierer hver måned? En dokumentert inntektshistorie fra året før kan hjelpe deg med å få et nøyaktig bilde av din gjennomsnittlige månedlige inntekt.
   • Hvis du er en uavhengig entreprenør eller frilanser, må du huske på at det du tar med hjem ikke er det du tjener. Du kan for eksempel hente hjem $ 2500 hver måned, men det er et beløp før skatt. Finn ut hvor mye du sannsynligvis vil betale i skatt og trekk det beløpet fra din månedlige inntekt for å komme frem til et mer nøyaktig tall.
   • Hvis du er ansatt, må du ikke inkludere mulige skatterefusjon i din totale inntekt. Din månedlige inntekt skal bare gjenspeile det du tar med hjem etter skatt. Hvis du får refusjon av tilbakeholdt skatt, kan du gjøre hva du vil med den; hvis hun ikke kommer tilbake til deg, trenger du ikke bekymre deg for det.
6. 6 Oppfør alle månedlige utgifter i en tabell. Hvilke regninger må du betale hver måned? Hvor mye bruker du hver uke på dagligvarer og gass? Spiser du middag med venner hver fredag ​​eller går du på kino en gang i uken? Hvor mye penger bruker du på shopping? Å holde oversikt over de faktiske utgiftene fra året før vil hjelpe deg med å utvikle et nøyaktig bilde av forbruksvanene dine, ettersom de fleste undervurderer mengden penger de tror de bruker hver måned.
7. 7 Analyser inntekter og utgifter. Hvis utgiftene dine overstiger inntekten din, lever du over evne. Budsjettet ditt bør deles inn i to grupper:
   • Faste kostnader... Disse inkluderer vanlige månedlige utgifter som strømregninger, forsikring, lånegjeld, mat og andre nødvendigheter som klær og husholdningsartikler.
   • Valgfrie utgifter... Valgfrie utgifter er ikke-faste utgifter som kan oppstå "etter eget ønske". Elementer som faller inn under denne kategorien inkluderer besparelser, underholdning, rekreasjon og andre luksusartikler.

Del 2 av 3: Lage budsjettet

1. 1 Lag et foreløpig budsjett. Budsjetthistorikken som er nevnt i del 1, hjelper deg med å lage et nøyaktig foreløpig budsjett. Du må beregne dine faste utgifter og inntekt og deretter bestemme hvordan du vil bruke gratispengene dine.
   • For å beregne de faste kostnadene, ta det aritmetiske gjennomsnittet av kostnadene for hver måned det siste året, og legg deretter til omtrent 5%. For eksempel, hvis strømregningene dine endres hver sesong, men gjennomsnittlig $ 210 per måned, må du ta inn 220 dollar per måned i strømregningen.
   • Sørg for å ta med endringer i grunnutgifter, for eksempel å betale ned studielånet ditt eller få et lån til en ny bil.
2. 2 Definer et mål for de fleste av dine valgfrie utgifter. Nå som du har bestemt deg for hvor mye gratis penger du skal ha hver måned, bestemmer du hvordan du vil bruke dem. Målet ditt skal være klart, nøyaktig og ekte. Noen kortsiktige mål kan være:
   • Spar $ 8 000 for en regnværsdag
   • Overfør 5% av hver lønn til en sparekonto
   • Betal ned kredittkortgjeld på 12 måneder
   • Spar $ 6000 for ferie
3. 3 Skatteinsentiver. Det er måter å spare penger og fortsatt få skattelettelser. Hvis du overfører penger til sparekontoen din direkte fra lønnsslippen din, kan pengene bli kreditert før skatt. Noen selskaper tilbyr til og med noe som pensjonsavgifter som har enda flere skatteinsentiver.
4. 4 Planlegg resten av pengene dine. Denne delen av budsjettet handler om verdi. Hvilke verdier har du og hvordan vil du bruke pengene dine på å realisere dem? Penger er tross alt et middel til et mål, ikke et mål i seg selv.
   • Hva slags person er du og hva liker du å gjøre? Mange ender opp med å bruke penger på hobbyer, interesser eller veldedige formål. Tenk på det som å investere i en opplevelse eller få en følelse av tilfredshet.
   • Tenk på hva som gjør deg virkelig glad. Det er en populær teori om at folk som bruker penger på opplevelser faktisk er lykkeligere enn folk som bruker penger på varer.
   • Vurder å spare mer penger til reise og rekreasjon.

Del 3 av 3: Bli en budsjettplanlegger

1. 1 Hold deg til budsjettet og ikke kast bort penger. Dette er den første regelen for budsjettering, og faktisk den eneste. Høres ganske åpenbart ut, men å gå over budsjettet er enkelt, selv etter nøye planlegging. Vær oppmerksom på dine vaner og hvor pengene dine går.
2. 2 Prøv å redusere utgiftene. Høye utgifter kan være den mest frustrerende, men mest effektive måten å holde budsjettet på. Hvis du tar årlig permisjon, bør du vurdere å være hjemme i år. Lavere kostnader kan også gjøre susen.
   • Prøv å identifisere og kutte ned på alle dyre utgifter du liker. Hvis du liker en ukentlig massasje eller foretrekker dyre viner, må du redusere hyppigheten av disse gledene til en gang i måneden eller to.
   • Spar penger på småregninger ved å bytte til offentlige merker og lage mat hjemme. Prøv å ikke spise på restauranter mer enn en gang, to ganger i uken.
   • Se om du kan redusere noen av de store utgiftene dine ved å bytte til en rimeligere mobilplan, redusere TV -pakken eller redusere hjemmets energiforbruk.
3. 3 Skjem bort deg selv med jevne mellomrom, men innenfor fornuften. Pengene dine burde fungere for deg, ikke omvendt. Du trenger ikke å føle deg som en slave av budsjettet ditt eller penger generelt, så det er viktig å tillate deg noen små gleder hver måned som ikke overstiger budsjettet.
   • Ikke misbruk ditt eget belønningssystem. Gå tilbake til det hvis det blir kontraproduktivt og påvirker budsjettet negativt. Tanken er å skjemme bort deg selv med små, rimelige ting som en latte eller en ny skjorte, og ikke kaste bort penger på dyrere ting som en ferie eller et dyrt par sko.
4. 4 Betal ned kredittkortgjelden din månedlig. Hvis du bruker kredittkort, bør du prøve å holde dem på null for å unngå høye rentekostnader. Hvis du ikke klarer å betale din nåværende saldo, må du gjøre det til et mål å betale dem innen rimelig tid.
   • Sørg for å bruke mesteparten av dine ukentlige utgifter med kontanter, spesielt hvis du bruker ekstra penger på lunsj eller kaffe utenfor hjemmet. Dette vil hjelpe deg med å kontrollere utgiftene dine, ettersom folk har en bedre følelse av hvor mye de bruker hvis de betaler med kontanter i stedet for med et kort.
5. 5 Kutt skattene dine. Dra fordel av et spesifisert fradrag når du registrerer skattebetalingen årlig.
   • Begynn å lagre kvitteringene dine, spesielt hvis du er en uavhengig entreprenør som jobber hjemmefra eller eksternt. Når det gjelder skatter, er det mange fasiliteter du kan bruke som en del av kontraktsarbeidet.
   • Det er en god idé å finne en måte å få en bedre skatterefusjon for deg som entreprenør, eller spør regnskapsføreren om disse fordelene.
6. 6 Revurder hjemmet ditt. Hvis du eier eiendom og har tilstrekkelig bevis, kan du redusere eiendomsskattene dine ved å stille spørsmål ved takstmannens verdi av boligen.
7. 7 Ikke regne med overskuddsfortjeneste. Ikke ta med potensielle inntekter som årsbonuser, arv eller skatterefusjon. Du bør bare inkludere garanterte penger i budsjettet.

Tips

• Sett endringen i banken og ta den med til banken for utleie. Du vil bli overrasket over hvor mye din lille investering kan gjøre.
• Unngå kredittkortgjeld med høy rente og lønningslån, da disse vil bære høye renter og koste deg mye penger, spesielt hvis du sliter med å betale ned gjelden din i tide hver måned.

Ressurser og lenker

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget