Innhold

• Fremgangsmåte

Hvis du gjør det riktig, kan konsolidering av lån spare deg. Du kan konsolidere lån ved å slå sammen alle smålånene dine til ett større lån. For å gjøre dette må du finne en lånekonsolidering som har en lav rente og en rimelig løpetid. Du kan konsolidere ditt eksisterende personlige lån eller kredittkortsaldooverføring. Spesielt for studielån vil du ha mange andre muligheter når du slår sammen

Fremgangsmåte

Metode 1 av 3: Finn personlig konsolideringslån

1. 

   Lag en liste over gjeldene dine. Du kan ikke bestemme hvilket alternativ som er bedre før du vet hvor mye du skylder. Finn all gjeld du vil konsolidere, og lag en liste med følgende informasjon:
   • Forfalt gjeld betales
   • Din månedlige betaling
   • Renten på lånet
   • Lånesikkerhet (sikret lån på eiendommen, for eksempel bruker du bilen din for å sikre et billån)

2. 

   
   
   Sjekk kreditthistorikk. Långivere vil bare låne ut hvis de tror at du kan betale dem tilbake. Finn en gratis kopi av kredittrapporten din og en kopi av kredittpoengene dine. Generelt, for å kunne konsolidere ditt personlige lån, må kredittpoengene dine nå et fast beløp (ca. 600).
   • Kredittpoengene dine kan bli trukket hvis kredittrapporten din er feil. Derfor må du nøye sjekke rapporten og klage hvis det er falsk informasjon. For eksempel er ikke den oppførte kontoen din, eller kontoen er oppført feil som standard.
   • Hvis kredittpoengene dine er for lave, må du vente til du når ønsket nivå for en lånekonsolidering. Du kan betale gjelden din og forbedre kredittpoengene dine først.

3. 

   
   
   Søk etter konsoliderte lån. Det er mange långivere som tilbyr denne typen lån. Faktisk kan du få mange lånetilbud i posten. Du kan be banken eller kredittforeningen din om et personlig konsolidert lån. Du kan også søke etter långivere online. Vær oppmerksom på følgende:
   • Ikke bruk sikrede lån til å konsolidere usikrede lån. For eksempel kan utlåneren si: "Ja, vi vil gi deg et konsolidert lån på $ 20.000, men vi vil at du skal bruke hjemmet ditt som sikkerhet." Hvis du ikke betaler lånet ditt i tide, kan långiveren ta ut sikkerhet.
   • Vær oppmerksom på både renten og nedbetalingstiden. Ikke bare fokuser på månedlige innbetalinger.
   • Lær nøye online långivere. Långivere må ha den faktiske adressen oppført på nettstedet og bruke kryptering når du sender inn informasjon. Hvis du er i USA, kan du kontakte Better Business Bureau når du har en klage.

4. 

   
   
   Sjekk dine preferanser. Lånekonsolidering kan spare deg for to måter - det kan redusere de månedlige betalingene dine, eller du kan redusere de totale betalingene dine. Noen lån vil ha begge disse prioriteringene, men noen lån har bare en av de to prioriteringene ovenfor.
   • For eksempel kan du finne et konsolideringslån for å kutte den månedlige betalingen din halvparten ved å forlenge nedbetalingstiden opp til 20 år. Som sådan må du betale tilbake lånet i en lengre periode enn lånesyklusen.
   • I noen tilfeller kan du imidlertid bare fokusere på å redusere månedlige utbetalinger. For eksempel kan du miste jobben. I mellomtiden vil en lavere månedlig betaling gjøre det lettere for deg å puste, og du kan refinansiere på det konsoliderte lånet senere.

5. 

   Registrering av lån. Kontakt utlåner og gi alle nødvendige dokumenter. Du må oppgi en rekke informasjon, for eksempel ID, bevis på inntekt og informasjon om arbeidsgiveren du jobber for.

6. 

   Betal mindre gjeld. Når lånet er godkjent, vil det sannsynligvis sende deg en sjekk. Ikke bruk denne sjekken til å handle! Du må bruke disse pengene til å betale mindre lån. Betal i tide og forplikt deg deretter til å betale tilbake det konsoliderte lånet.

7. 

   Vurder andre alternativer. Lånekonsolidering er kanskje ikke nødvendig eller det beste alternativet for deg. Hvis du for eksempel har hatt problemer i det siste, kan du utforske andre alternativer. Vurder følgende:
   • Du kan ringe kreditorene dine og spørre om de kan tilby deg flere betalinger til du kan betale tilbake lånet. Du må ha en god grunn, som å miste jobben eller være syk. Du må også forsikre utlåneren din om at problemet ditt bare er midlertidig.
   • Du kan konsultere kredittrådgiveren din og en gjeldsstyringsplan. Rådgivere kan forhandle med kreditorene dine om å senke renten og avstå fra straff og bøter for sen betaling. Du vil overføre pengene til rådgiveren slik at de betaler for hver kreditor.
   annonse

Metode 2 av 3: Bruk en balanseoverføringsmetode

1. 

   Sjekk om du er kvalifisert for kortsaldooverføring. Mange kredittkort har lav kredittrente per år i 12-18 måneder hvis du setter inn saldoen. Generelt trenger du en ganske høy kredittpoeng for å være kvalifisert for en balanseoverføring - vanligvis over 700 poeng. Når du overfører saldoen din, kan du bare pådra deg et lite overføringsgebyr, omtrent 4% av overført beløp.
   • Du kan søke på internett for tilbud om overføring av kredittkortbalanse. For de av dere som bor i USA, kan du besøke nettsteder som NerdWallet eller Credit.com for å sammenligne tilbud.
   • Kanskje du allerede har et kredittkort med saldooverføring. Kontroller kredittrapporten din igjen.

2. 

   Unngå å overføre for store mengder. Du vil bare ha nytte hvis du kan betale gjelden din før 0% april-perioden er utløpt. Hvis du ikke betaler gjelden din før denne fristen, vil rentene gå opp, vanligvis over 15%, noe som koster deg mye penger.
   • Renten på personlige lån vil være 15% lavere, så unngå å bruke denne balanseoverføringen hvis du ikke kan betale gjelden din tidlig.

3. 

   Fullfør balanseoverføringen. Måten å overføre er veldig enkel. Bare fortell kredittkortselskapet nummeret på kontoen du vil overføre og beløpet du vil overføre. Dette beløpet vises i din neste kredittrapport.

4. 

   Betal regninger i tide. APR-satsen på 0% er bare bra hvis du betaler fullt ut og til rett tid hver måned. Ellers har du ikke lenger rett til denne renten, og du må kanskje betale bøter og avgifter til en mye høyere rente. Hvis det er nødvendig, bør du også sette opp en betalingspåminnelse. For eksempel vil mange kredittkortselskaper sende en tekst- eller e-postpåminnelse.
   • Du får en lettere faktureringsperiode hvis du oppretter et budsjett og slutter å bruke. Noen bruker mer fordi de finner ut at den månedlige betalingen er ganske lav. Hold deg unna denne tanken.
   annonse

Metode 3 av 3: Konsolidering av studielån

1. 

   Oppgi studielån. Lag en liste over alle dine månedlige lån ved hjelp av følgende informasjon:
   • Långiver
   • Gjeldsbeløp
   • Månedlig betalingsbeløp
   • Betalingsperiode
   • Lånet er offentlig eller privat

2. 

   Bestem målene dine. Det er vanlig å konsolidere studielån av en rekke årsaker, og årsaken til konsolideringen påvirker måten et lån konsolideres på. Vurder følgende:
   • Du vil konsolidere lån fordi du blir overveldet av for mange papirer. I dette tilfellet kan du konsolidere noen lån gjennom Institutt for utdanning, og renten din vil ikke synke. I stedet vil den nye lånekonsolideringen være gjennomsnittet av rentene for alle lånene dine.
   • Du vil ha lavere renter. Du må fusjonere med din private utlåner. En lavere rente vil bidra til å redusere beløpet du må betale hver måned, samtidig som det reduserer beløpet du skal betale i løpet av lånets løpetid (med mindre lånetiden er lengre).
   • Du vil ha lavere månedlige utbetalinger. Vanligvis bør du i dette tilfellet fusjonere med en privat utlåner. Men hvis du fusjonerer med Institutt for utdanning, kan du se etter en inntektsbasert tilbakebetalingsplan eller forlenge nedbetalingstiden, som begge bidrar til å redusere månedlige utbetalinger.

3. 

   Finn private långivere. I USA er det en rekke populære private långivere som SoFi, CommonBond og Citizens Bank. Vanligvis må du ha en kredittpoeng på 600, så prøv å øke kredittpoengene dine.
   • Sjekk renten på hver utlåner. For faste renter varierer rentene fra 2-9%. For variable renter kan det opprinnelige rentetallet være under denne terskelen, men da kan dette tallet øke kraftig i fremtiden.

4. 

   Lage et spørsmål. Det er mange mennesker som kan hjelpe deg med å bestemme hvilken du vil innlemme som passer for deg. Du kan snakke med din nåværende utlåner og diskutere alternativene dine. Vurder å stille følgende spørsmål:
   • "Er alle lånene mine kvalifiserte for konsolidering?" De fleste offentlige lån kan konsolideres med Kunnskapsdepartementet. Imidlertid har private långivere ofte sine egne regler.
   • “Hvis jeg konsoliderer lånet mitt med Institutt for utdanning, vil jeg miste noe?” Du kan for eksempel miste all kreditten du tjente hvis lånet ditt for øyeblikket blir tilbakebetalt. basert på inntekt.
   • "Kan jeg konsolidere meg hvis lånene mine ikke blir betalt til rett tid?"

5. 

   Registrering. Samle informasjon om studielån. Hvis du søker om et privat lån, trenger du informasjon om din økonomiske historie: arbeidshistorie, nåværende inntekt, utdanningsbakgrunn osv.
   • For de av dere som bor i USA, kan du bli med på Institutt for utdanning på www.studentloans.gov og bruke din føderale studenthjelps-ID for å logge på. Du må velge et lån for å konsolidere og velge en ansatt. Du kan også velge en tilbakebetalingsplan som varer 10-30 år, eller velge en inntektsbasert nedbetalingsplan.
   • For å registrere deg hos en privat utlåner, må du oppgi informasjon om din økonomiske bakgrunn og studielån. Långiveren tar en beslutning basert på denne informasjonen og kreditthistorikken din.

6. 

   Vurder andre alternativer. Dine økonomiske vanskeligheter kan være midlertidige. I så fall bør du vurdere mange andre alternativer som kan hjelpe deg med å puste lettere i mellomtiden. Det er ingen grunn til å konsolidere et lån hvis du ikke trenger det.
   • Du kan se etter måter å utsette tilbakebetalinger, slik at du kan suspendere statlige lånebetalinger for en periode. Kontakt utlåner.
   • Du kan også være kvalifisert for å ha en inntektsbasert tilbakebetalingsplan for offentlige lån. Du kan velge denne planen etter fusjonen, eller til og med om den ikke er nødvendig. For denne planen trenger du kanskje bare å betale 1-2% av inntektene etter skatt. Du kan betale mer når inntekten øker.
   annonse